不过是玩了一把理财，怎么最后连房子都丢了？
阿刘有话说平心而论，中国的投资市场算是比较保护投资者了。只要你循规蹈矩，不要胡乱加杠杆，最坏的结果最多就是把本金亏没，而不至于家破人亡。最近，我接了一个案子，惊吓程度直接拉满：本来一个中产精英人士，最终怎么会变成几乎要卖房填债的下场呢？这个个案值得我们警惕，避免发生在自己及家人身上。1金融小白如何泥足深陷？某体制内的一位中年客户年收入在30-40万的区间。本来这个收入并不算高，但结合他的年纪（已经超过40岁），而且作为一个普通的文职，在当下经济环境当中，也算是非常得体的收入了。一年前，他听信了营销人员的鼓动，投资了大量的理财、基金和黄金衍生品。遇到近期行情波动，目前深套基本是板上钉钉的事，如果要立即套现就会出现大幅度的本金亏损。更经典的是，由于他受到不断的诱惑，所以已经彻底花光自己的积蓄，并通过网贷平台来继续借钱买买买，感觉像上瘾一样。截至目前，他本人累计将近80万的负债，而这80万涉及了多家网贷平台机构，同时在短短半年时间内，出现了38次的征信贷款查询记录。现在他出现巨大的还款压力，濒临崩盘的局面。一旦出现资不抵债，名下的房产估计也要被拍卖。谁会料到，本来只是想投资个理财，最终会出现资不抵债？而他疯狂地从网贷平台套钱出来的操作，最终也让他自己万劫不复。跟很多破产的企业家很类似，就是本来底子不差，就是资金链周转不过来，最后就直接崩盘。如果稍微有点金融知识和操作规划绝对不会那么被动。2案例给我们的警示作用首先，当下在公开渠道能够买到的理财产品（含基金、黄金等）都是比较安全的，投多少最坏的结果就是亏完而已，只要投资人不借钱入场是不会有问题的。而且我们一直强调，理财必须是用闲钱，如果你杠杆进去，别说亏完，即便只是套住，你的经济和心理压力都会很大。借钱投资的事在没有绝对把握的面前，基本就是一场豪赌。其次，网贷平台是救急不救穷的，虽然普通人很容易可以在各式的手机app上借到钱，但是此类产品的利息非常高，贷款周期非常短，每月还款压力非常巨大。以前就有信用卡“覆盖”信用卡的玩法，俗称“以卡养卡”“以贷养贷”，现在直接通过手机app操作更加简单，额度也更大，至于背后的逻辑基本都一样。当你有3笔及以上的网贷，接下来的压力就非常大了。还有，征信的查询记录和贷款的笔数这两个数据是非常重要的。很多人会疑惑，我明明没有出现逾期，为什么银行不受理我的贷款申请呢？真相是：有些客户看到网贷借钱很容易，把小额贷款当信用卡用，这样的结局就是征信当中出现大量的查询、审批记录。因为小额贷款跟信用卡不一样，每一次的支用都要进行一次征信查询。查询多了之后，征信记录虽然没有显示逾期，但一样会被定义为“黑名单”。行业内规定半年内客户不可以有超过6次的审批查询，否则各大机构都会定义这个客户为“多头借贷”客户，属于风险比较高的客户。而借款记录就更加严重了，原则上一个人不可以同时有5笔以上的信用类贷款。如果你每次只支用几千元，那么10万元的网贷额度很快就会刷出“马蜂窝”的借贷记录。最后，提醒各位的朋友。现在很多平台，甚至银行机构都很积极给客户推荐贷款，包括前几年畅销的经营贷，背后都是同一个逻辑，就是希望把手里的钱尽快放出去。如果经济持续向上，楼价不断创新高，那当然没问题，但是如果楼价进一步下跌，抵押物未来的估价就会下跌，能借出来的钱就会减少，换而言之就是客户没办法再找新的资金承接到之前的贷款，随之而来的就是资不抵债。很多人之前的经营贷都是通过把评估价“吹”大来实现超额融资的，现在估计已经瑟瑟发抖了。目前，我们看到很多借贷成瘾的朋友除了靠举债度日之外，很多都是走投无路。过程不难看出基本都是从借银行到借小额贷款公司，最后到借民间高利贷，结局就是倾家荡产。很多的破产案例其实是可以从源头的第一笔借贷开始及时挽回。如果当年不是那么任性，就不至于走到山穷水尽的地步了。胜手金句无债一身轻，其实并不是一句空话。更多理财妙招
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